Cara Menghitung Kemampuan Bayar Cicilan Sebelum Ambil Kredit

Bank dan leasing punya cara sendiri menghitung kemampuan bayar calon debitur, tapi kamu juga perlu melakukan perhitungan mandiri sebelum mengajukan kredit — jangan hanya mengandalkan persetujuan dari pihak pemberi kredit sebagai patokan aman.

Langkah 1: Hitung Penghasilan Bersih Bulanan

Gunakan penghasilan bersih yang konsisten diterima setiap bulan, bukan penghasilan tambahan yang sifatnya tidak pasti.

Langkah 2: Jumlahkan Kewajiban Cicilan yang Sudah Berjalan

Hitung total cicilan yang sudah ada saat ini, termasuk kartu kredit, cicilan kendaraan, atau kredit lain yang masih berjalan.

Langkah 3: Hitung Sisa Kapasitas Cicilan

Kurangi 30-35% dari penghasilan bersih (batas aman total rasio cicilan) dengan cicilan yang sudah berjalan, untuk mengetahui berapa sisa kapasitas untuk cicilan baru.

Contoh: Penghasilan Rp10.000.000, batas aman 30% = Rp3.000.000. Cicilan berjalan Rp1.000.000. Sisa kapasitas untuk cicilan baru = Rp2.000.000.

Langkah 4: Pertimbangkan Pengeluaran Pokok Lain

Selain cicilan, pastikan sisa penghasilan tetap mencukupi kebutuhan pokok, dana darurat, dan tabungan — jangan hanya fokus pada batas maksimal cicilan tanpa mempertimbangkan pos lain.

Langkah 5: Simulasikan dengan Skenario Terburuk

Pertimbangkan apakah cicilan baru masih bisa dibayar kalau terjadi penurunan penghasilan sebesar 20-30%, sebagai uji ketahanan sebelum benar-benar mengambil komitmen jangka panjang.

Jangan Hanya Mengandalkan Persetujuan Bank

Bank kadang menyetujui pengajuan kredit mendekati batas maksimal kemampuan bayar berdasarkan perhitungan mereka sendiri, yang belum tentu memperhitungkan kondisi personal secara menyeluruh seperti rencana finansial lain atau kebutuhan darurat.

Baca Juga

Setelah menghitung kemampuan, pastikan juga paham batas maksimal total cicilan yang aman di Berapa Maksimal Cicilan yang Aman dari Total Penghasilan? dan cara menghitung rasio cicilan secara umum di Cara Menghitung Rasio Cicilan yang Aman dari Gaji Bulanan.

Dengan mencatat riwayat pemasukan dan pengeluaran di Sakuin, kamu punya data akurat soal kondisi finansial riil sebagai dasar menghitung kemampuan bayar, bukan sekadar perkiraan kasar sebelum mengajukan kredit baru.