Cicilan Kartu Kredit vs Cicilan Bank, Mana yang Lebih Murah?

Saat butuh dana atau ingin mencicil pembelian barang, dua opsi umum yang tersedia adalah cicilan kartu kredit dan cicilan bank/leasing konvensional. Keduanya punya karakteristik bunga dan risiko yang sangat berbeda.

Karakteristik Cicilan Kartu Kredit

Bunga kartu kredit di Indonesia umumnya termasuk yang tertinggi di antara instrumen kredit lain, bisa mencapai 2-3% per bulan atau lebih kalau tidak memanfaatkan program cicilan 0%. Kartu kredit juga rawan bunga berbunga (compounding) kalau hanya membayar minimum payment setiap bulan.

Karakteristik Cicilan Bank/Leasing

Cicilan dari bank atau perusahaan pembiayaan (leasing) untuk kendaraan, KPR, atau kredit tanpa agunan umumnya punya bunga yang jauh lebih rendah dan terstruktur jelas dari awal — biasanya bunga tetap (flat) atau efektif dengan skema pembayaran yang jelas sejak awal perjanjian.

Perbandingan Kasar Bunga

• Kartu kredit (tanpa cicilan 0%): setara 24-36% per tahun atau lebih
• Cicilan kartu kredit dengan promo 0%: bisa jadi opsi murah, tapi perlu cek biaya admin tersembunyi
• KTA (Kredit Tanpa Agunan) bank: sekitar 12-24% per tahun
• KPR: sekitar 6-12% per tahun tergantung jenis bunga dan bank
• Kredit kendaraan (leasing): sekitar 8-15% per tahun

Kapan Cicilan Kartu Kredit Bisa Jadi Opsi Baik

Kalau memanfaatkan program cicilan 0% yang benar-benar tanpa bunga (perlu dicek detail biaya administrasinya), cicilan kartu kredit bisa jadi lebih murah dibanding kredit bank untuk pembelian jangka pendek. Baca lebih lanjut soal ini di Cicilan 0% Apakah Benar-benar Gratis? Ini Faktanya

Kesimpulan

Untuk kebutuhan dana atau cicilan jangka menengah-panjang, cicilan bank/leasing hampir selalu lebih murah dibanding kartu kredit reguler. Kartu kredit sebaiknya hanya dipakai untuk cicilan promo 0% yang benar-benar jelas syaratnya, bukan cicilan reguler berbunga tinggi. Kalau kamu mempertimbangkan opsi sesuai prinsip syariah, baca perbandingannya dengan skema konvensional di Cicilan Syariah vs Konvensional, Apa Perbedaannya?

Dengan mencatat semua cicilan beserta bunga masing-masing di Sakuin, kamu bisa membandingkan total biaya setiap opsi cicilan secara jelas sebelum memutuskan mana yang paling menguntungkan untuk kebutuhanmu.